Un metodo pratico per ridurre discrepanze e accorciare il time-to-cash nelle operazioni con Lettere di Credito.
1) Prima dell'emissione (contratto & bozza LC)
- Allinea Incoterms, resa e responsabilità assicurative.
- Concorda banca emittente e conferma: rating, giurisdizione, tempi medi.
- Stabilisci chi fa cosa (RACI) su documenti critici: BL, CI, COO, certificati.
- Inserisci nel contratto termini misurabili (quantità, tolerances, latest shipment, porti).
Checklist contratto
- ✓ Termini di pagamento chiari (vista/differito)
- ✓ Parti e banche identificate
- ✓ Merce e resa coerenti con LC
- ✓ Clausole "no ambiguous wording"
2) Testo LC: cosa chiedere (UCP 600)
- Evita condizioni non documentarie.
- Richiedi documenti ottenibili entro i tempi di presentazione (21 giorni salvo diversa pattuizione).
- Definisci "latest shipment", "place of taking in charge", "period for presentation".
Clausole utili (esempi)
- • "Documents may be issued and signed electronically where permitted."
- • "Third-party documents acceptable except draft."
- • "Transshipment allowed/not allowed" coerente con resa.
3) Spedizione & documenti
- Allinea dati tra BL/CI/PL/COO (numeri, pesi, descrizioni).
- Verifica on-board notation e data BL.
- Per CI: valuta termine "Shipped on board" o allega copia BL.
- Predisponi cover letter per banca con elenco documenti.
| Documento | Controlli chiave | Errori frequenti |
|---|---|---|
| Bill of Lading | On-board notation, date, consignee | Data posteriore a latest shipment |
| Commercial Invoice | Importo, descrizioni, beneficiario | Descrizioni merce divergenti |
| Packing List | Pesi, colli, marcature | Totali incoerenti con CI |
4) Prima della presentazione
- Controllo a quattro occhi sulla checklist.
- Convalida firme/timbri, date e numerazioni.
- Prepara correzioni ammesse (correction letter).
5) Presentazione in banca
- Verifica banca nominata/negoziante.
- Presenta entro i termini; conserva ricevute e timestamp.
- Registra eventuali discrepanze e tempi di esame.
6) Dopo la presentazione
- Se "complying": traccia tempi di pagamento (vista/differito).
- Se "discrepant": valuta accettazione, waiver o presentazione corretta.
Errori ricorrenti da evitare
- ⚠️ Descrizioni merce divergenti tra contratti e documenti
- ⚠️ Date incoerenti (latest shipment vs BL)
- ⚠️ Condizioni non documentarie
- ⚠️ Assicurazione non coerente con Incoterms
Mini-FAQ
Una bozza LC può essere negoziata?
Sì, prima dell'emissione definitiva.
Meglio originali o copie?
Dipende dal testo LC; specifica cosa è accettabile.
Quanto tempo per presentare?
Di norma 21 giorni dalla data di spedizione, salvo indicazioni diverse nel LC.